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新年計劃總是完不成?看看投資顧問有什么招

來源:233網校 2019年12月31日

近日一條#專家建議不要在1月制定新年計劃#內容被推上熱搜,2019年還有幾天就要結束了,相信大家都在想著做新年計劃了。雖然每年的計劃基本沒有完成過,但做新年計劃好像已經成為一種迎接新年的儀式。儀式感重要,結果也同樣重要,計劃老是完不成我們還是要反思一下這是為什么呢?本文就從投資顧問業務的角度討論一下我們的理財規劃。

說理財規劃之前我們先明確一下個人情況,你做的是個人理財規劃還是家庭理財規劃?本文主要討論個人理財規劃,關于家庭理財規劃有什么問題可以在評論下方留言討論。

一、明確現金、消費和債務管理的目標

圖片4 (1).jpg

我們日常生活中很多方面會需要用到現金,現金管理其實就是手上的錢如何花心里要有個數,而不是有錢就多花沒錢就少花,更甚者欠錢也要花。消費管理是指在一定社會經濟條件下,管理主體為了達到某種既定的目標,依據一定的原則,運用一定的管理手段,對消費行為、過程、結果進行預測、計劃、引導、控制、協調的活動過程。我們強調消費的合理性,即消費要考慮到收入、資產水平、家庭情況、實際需要等因素。由于個人收入和支出的波動性,需要進行負債管理來幫我們平衡這種波動。

二、了解現金預算的編制內容和程序

合理的現金預算是實現個人理財規劃的前提條件,根據自己的目前的財務狀況、支出模式及目標,會得到一項一比較實際的預測。預算編制的程序包括:

圖片3.png

每月按照預算科目記賬,可以得出實際的收入、費用支出、資本支出與儲蓄及預算金額的比較。根據差異的金額或比率大小,可分析差異原因來改進。差異分析有幾點需要注意的:

(1)總額差異的重要性大于細目差異,先前說了我們根據預算科目記賬,但每個月細目支出難免有波動,總額差異更重要。

(2)要定出追蹤的差異金額或比率門檻,即當差異到達哪個比例或者哪個比率時需要引起注意,后續進行跟蹤。

(3)依據預算的分類個別分析。

(4)剛開始做的預算若差異很大,應每月選擇一個重點項目改善,如果預算和實際情況相差太大,后續難免要調整。某個項目支出少是因為情況特殊還是實際就不需要這么多?某個項目支出過多后續應該控制支出還是要適當調整預算?

(5)如果實在無法降低支出,就要設法增加收入,節流能節的終究有限,如果目前收入無法滿足支出,就要想辦法開源了。

三、現金預算控制

現金預算的控制方法是:認知需要=儲蓄動機+開源節流的努力方向,有了認知需求之后才會想要儲蓄,然后想辦法開源節流產生儲蓄。

一是可以分析我們在衣、食、住、行各個方面的支出,哪方面是明顯高于平均比例的,就著重控制這方面的支出。二是可以通過將興趣愛好往更專業的方面發展,增加收入。更直接的我們可以通過提升自身的專業素養、職業能力等來提升自身工作能力,提高薪資。更多職業能力提升來233網校,14年品牌的一站式學習網站。233網校提供金融、職業、建筑、財會等4大類20多種考試的在線培訓、考試報考、免費題庫等考試服務。【點擊進入233網校課程中心】

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